Россияне обращаются за льготной ипотекой, даже не ознакомившись с условиями программы. Услышав слово «льготная», многие решают, что речь идет чуть ли не о рассрочке для всех желающих. Если же они подходят под условия государства и банков, то с большим удивлением узнают, что компенсации из бюджета рассчитаны всего на несколько лет, а не на весь строк кредитования.

ЦИАН пообщался с региональными риэлторами и составил рейтинг наиболее часто встречающихся мифов о льготной ипотеке.

1. Льготная ипотека доступна молодым семьям

Господдержка при получении кредита доступна не всем молодым и не только . Она касается всех семей, где есть два и более ребенка. Причем, самый младший ребенок должен родиться не ранее 1 января 2018 года. А родители должны быть только гражданами России.

2. Государство не ограничивает размер кредита (потому что оно богатое)

Лимит кредита по программе ограничен. В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области он может варьироваться до 8 млн рублей. В остальных регионах России - до 3 млн рублей. То есть, можно купить квартиру и за 30 млн рублей, но при этом первоначальный взнос должен быть не менее 27 или 22 млн, в зависимости от региона.

3. Первоначальный взнос не имеет значения

Размер минимального взноса указан точно - от 20%. Таким образом, те, кто хочет использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал, могут рассчитывать на квартиру, которая стоит не дороже 2 млн 200 тыс. рублей.

4. 6% на весь срок кредитования

Постановлением от 28.03.2019 №339 утверждено, что период субсидирования распространяется на весь срок действия кредита в размере 6% годовых.

Ранее этого постановления действовало правило: при рождении второго ребенка шестипроцентная ставка действует не более трех лет, если родится третий - пять лет. В случае, когда рождаются второй и третий, семья может получить восемь лет по сниженной ставке.

5. Программа субсидирует ипотеку на вторичном рынке жилья

Льготная ипотека оформляется исключительно на новые дома и квартиры. В том числе, если оформляется договор долевого строительства. Вторичный рынок в этой схеме исключен.

6. Рефинансирование возможно под любую жилую недвижимость

Рефинансировать ипотеку под льготные 6% возможно только, если кредит оформлен на новое жилье и куплено у компании. Обращаться в ДОМ.РФ с заявлением об изменении условий кредитования, даже если квартира была куплена в новостройке, но ее первым владельцем было физическое, а не юридическое лицо, бесполезно. Если же квартира была куплена у агентства недвижимости, застройщика или другого юрлица, то рефинансирование возможно.

7. Льготной программой можно воспользоваться только один раз

Правительство не ограничивает количество ипотечных договоров, которые можно оформлять одной семье по шестипроцентной ставке. Главное, чтобы заявители были платежеспособны и подходили под условия предоставления таких кредитов. Поэтому, если семье удалось быстро расплатиться с первым займом, она может обратиться за получением второго и даже третьего.

8. Кредит под 6% можно получить в любом банке

Государство утвердило определенный список банков, участвующих в программе господдержки ипотечного кредитования в 2018 году, где можно получить льготную ипотеку. Чтобы ознакомиться с ним, нужно зайти на сайт ДОМ.РФ.

9. Доходы семьи не имеют значения

Несмотря на то, что в самой программе льготного кредитования говорится об отсутствии необходимости подтверждать доходы семьи, банки всегда проверяют платежеспособность заявителей. Поэтому рассчитывать на «снисхождение» или «обязанность» банков не обращать внимание на размер зарплаты, не стоит. Нередко бывает так, что получив одобрение на первом этапе, заявители, в результате получают от банка отказ или предложение получить меньшую сумму. Причина - недостаточная финансовая обеспеченность.

10. Льготы можно получить и под валютный кредит

Кредиты дают в рублях, поэтому желающих сыграть на курсах валют ждет отказ. Как выяснилось, среди россиян есть и немало таких, которые верят в скорое падение котировок ведущих мировых валют, и хотят получить льготный кредит на жилье в долларах, евро и даже в иенах и швейцарских франках. Таких «дельцов» ждет разочарование, потому что программа рассчитана только на рублевые кредиты.

Готовясь к очередному своему переизбранию, действующий российский президент в конце 2017 года озвучил несколько новых мер, которые действительно будут полезны для многих семей и понравятся избирателям. В частности, именно первому лицу было доверено объявить о правительственных наработках по повышению рождаемости в стране. Ситуация с демографией в России действительно неудовлетворительная, и одной программой материнского капитала, тем более в том виде, в котором она все эти годы существует не обойтись. Среди новинок, в частности, можно отметить появление , о которых мы говорили чуть раньше. Еще одно нововведение — льготная ипотека для семей с детьми. Что говорит новый закон об ипотеке под 6 процентов в 2018 году, кто может претендовать на такую льготу, как ее получить.

Льготная ипотека под 6 процентов годовых в 2018 году — кто может получить

Правительство России буквально на прошлой неделе наконец сформулировало детали льготной социальной ипотеки, которая вводится в 2018 году. До этого известна была лишь основная суть программы, но не было разъяснений для министерств и банков по поводу механизма финансирования льготной ипотеки. Теперь механизмы прописаны, и семьи имеют возможность начинать обращаться за получением нового кредита на льготных основаниях либо за рефинансированием взятого ранее кредита.

Какая семья имеет возможность получить льготную ипотеку под 6 процентов по новому закону? Должны соблюдаться следующие условия:

• начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года в семье должен родиться второй или третий ребенок,
• семья берет ипотеку под покупку квартиры в новостройке (либо рефинансирует взятый раньше кредит, но квартира также должна была быть купленной в новом доме).

Суть программы льготной ипотеки в данном случае в том, что семья в течение некоторого времени (подробнее об этом чуть ниже) будет совершать взносы по ипотечному кредиту из расчета 6% годовых. Проценты свыше оплатит государство.

К примеру, если банк предлагает кредит под 11% годовых, то вы оплачиваете 6%, а оставшиеся 5% за вас внесет бюджет.

Льгота будет действовать на протяжении всего периода, на который взят кредит?

Нет, государство не будет помогать вам с ипотекой всегда. В том случае, если у вас родился второй ребенок, льгота будет действовать три года после начала выплат или после начала периода рефинансирования. Если же ребенок — третий, то поддержка государства будет продолжаться уже пять лет .

Обратите внимание, что в сумме можно таким образом получать льготу восемь лет. Это совсем не возбраняется. Просто пример — ваш второй ребенок появился на свет 1 июля 2018 года, и 1 сентября вы оформили льготную ипотеку под 6 процентов. В течение трех лет, до 1 сентября 2021 года, государство будет помогать вам с выплатой процентов по ипотечному кредиту. Затем помощь должна прекратиться, но если примерно тогда же, в августе-сентября у вас появится третий ребенок, льготу можно продлить на пять лет уже благодаря его появлению на свет. Субсидировать процент по ипотеке государство будет в вашем случае до 2026 года.

Тем не менее, нужно понимать, что, поскольку государство не намерено субсидировать ваш ипотечный кредит постоянно, нужно внимательнее подходить к выбору банка и условиям кредита. Даже если первые 3-5 лет вас не будет очень сильно волновать, под какой процент вы взяли кредит, после этого оплата процентов целиком ляжет на вас, о чем помнить нужно уже сейчас.

Есть ли ограничения по стоимости нового жилья

Есть. Программой можно воспользоваться только в том случае, если взятое вами в ипотеку жилье стоит не более трех миллионов рублей. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма выше — восемь миллионов рублей . Это связано с высокой стоимостью недвижимости в этих регионах.

В принципе, такое ограничение вполне разумно, и за указанные суммы семья может приобрести как минимум двух- а то и трехкомнатную квартиру в своем регионе.

Разумеется, никакие кредиты в иностранной валюте в данном случае не допускаются.

Насколько актуален новый закон о льготной ипотеке

Новинка, судя по всему, достаточно актуальна. По крайней мере, если верить правительству. Как сообщается, согласно соцопросам и исследованиям, которые были проведены, примерно 620 тысяч семей готовы взять ипотеку на таких условиях, а еще 630 тысяч уже взявших ипотечные кредиты — воспользоваться возможностью по реструктуризации его под 6 процентов.

Исходя из этих данных, в министерстве строительства подсчитали, что программа льготного кредитования ипотеки обойдется российскому бюджету в 600 миллиардов рублей. Имеется ли в виду 2018 год или весь период действия программы, в Минстрое не уточнили.

Что, если процент по ипотеке в России будет снижаться?

Действительно, в последние пару лет налицо снижение ставок по ипотечным кредитам. Так, в 2017 году впервые в истории стоимость ипотеки снизилась в среднем по стране до отметок ниже 10%. На фоне рекордно низкой инфляции и постоянного снижения Центробанком величины ключевой ставки (а проценты по любым кредитам зависят от нее напрямую), вполне резонно ожидать при сохранении этого тренда стандартных ставок по ипотеке в те же 6 процентов в ближайшие годы.

Сам Минстрой полагает, что такая ситуация может возникнуть как раз к 2022 году, и после этого потребность в субсидировании кредитов для молодых семей отпадет сама по себе.

В то же самое время независимые аналитики полагают, что ставки по ипотеке в 6 процентов могут ожидать нас намного раньше.

Очевидно, что если через два-три года проценты по ипотеке в России снизятся для всех до уровня в шесть процентов, в правительстве будут задумываться над тем, чтобы сделать льготный процент для семей с детьми еще более низким. Однако, пока рассуждать об этом достаточно рано. В начале 2018 года средняя ставка по ипотеке чуть ниже 10 процентов, и 6-процентный кредит — это довольно выгодный вариант.

Радостное известие о Постановлении Правительства РФ, Указе Владимира Владимировича Путина о том, что семьи с детьми смогут с 2018 года брать ипотеку под 6%, часто неправильно трактуется. Важно развеять мифы и четко определить направление субсидированной ипотеки, ведь не всегда хочется читать скучный текст постановлений, указов и приказов. Основные вопросы, на которые нужно получить ясный, точный ответ - какие цели преследует программа, на какую категорию населения рассчитана, срок действия 6% ставки, какие банки работают с АИЖК, какое жилье можно приобрести и за какую стоимость, по какой ставке погашать кредит, после окончания льготного периода.

Для чего разработана программа ипотеки 6%

К концу 2017 года стало понятно, что строительные компании, застройщики работают сами по себе, ориентируясь на свои желания, а покупатели решают покупать или нет квартиры, исходя из своих возможностей. В итоге, ситуация в России сложилась плачевная: застройщики не могли реализовать многоквартирные объекты, а покупатели - купить их из-за высокой стоимости. Проигрывали все - застройщики признавали себя банкротами, банки не могли вернуть инвестированные в стройку деньги, а жилищный вопрос захлестнул города России, где неподъемные процентные ставки банков не позволяли брать ипотеку семьям с детьми.

Цели программы:

• повысить рождаемость;
• снизить ключевую процентную ставку ЦБ РФ (сделать все ипотечные предложения более доступными для граждан);
• оживить рынок недвижимости - помочь застройщикам сбыть только что достроенные и строящиеся многоквартирные здания;
• вернуть организациям банковской системы средства, которыми финансировались стройки, проекты;
• помочь семьям в покупке квартир, в основном, эконом-класса. Уменьшить проценты, которые они должны платить банку за кредит;
• вернуть банкам в виде субсидий разницу в процентах, которые они могут потерять в выданных гражданам займах;
• обеспечить защиту вкладов граждан при покупке жилья по ДДУ.

Для реализации всех целей программы Президентом, Минфином и Центробанком издаются Приказы, Указы, пересматриваются законы. В.В. Путина, как Президента современного государства волнует регулирование деятельности банковской системы. Поэтому вопрос о снижении ключевой ставки рекомендован к серьезному рассмотрению Минфином и Центробанком. В ближайшие год ипотека и другие кредитные продукты должны стать более доступными для широкого круга граждан России.

Чтобы исправить положение и удовлетворить потребности строительных, финансовых организаций, помочь приобрести достойные квартиры семьям с детьми, была разработана Программа субсидирования АИЖК и банков-партнеров.

Важно помнить, что не во всех офисах перечисленных банков работают по семейной ипотеке. Кроме этого, вам могут отказать, если лимит средств у банка исчерпан. Основная организация, которая занимается реализацией Указа В. В. Путина - это АИЖК (Дом.РФ). Актуальные банки партнеры списком перечислены на официальном сайте организации.

С Агентством Ипотечного Жилищного Кредитования сотрудничают и застройщики. Некоторые жилые комплексы строятся именно в рамках реализации программы. В каком из многоквартирных домов предложат приобрести квартиру по ипотеке 6%, узнайте в вашем городе.

Важно! Банк должен иметь лицензию, аккредитацию и быть партнером АИЖК. Застройщика выбирайте по этим же параметрам.

Кто имеет право на семейную ипотеку

Если вы граждане РФ, и у вас с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 г. родятся второй и/или третий ребенок, то:

• имея двоих детей, можете рассчитывать на 3 года ипотеки по 6% от установленной банком процентной ставки;
• рождение 3 ребенка дает возможность в течение 5 лет;
• если третий ребенок родится в течение 3 лет субсидированной ипотеки, то срок продляется до 8 лет.

После этого срока действует полная процентная ставка банка, которая указана в договоре.

Если ребенок родится после того, как льготный период пройдет, то сроки не плюсуются.

Неполные семьи могут воспользоваться возможностью при условии, что у родителя:

• доход позволяет погасить заем по полной процентной ставке банка;
• зарплата «белая»;
• может предоставить справку о доходах;
• работает больше 3 - 6 месяцев в одной и той же компании (в зависимости от условий банка).

От чего зависит процентная ставка

После того, как пройдет льготный период, вы будете вносить платежи по кредиту по процентной ставке, действующей на момент подписания ипотечного договора.

По Указу Путина Минфин и Центробанк РФ рассмотрели уровень ключевой процентной ставки. На начало лета 2018 года она составляет 7,25%.

Согласно Постановлению Правительства №1711 от 30.12.2017 г., % ставка банка для заемщиков субсидированной ипотеки должна быть лишь на 2 пункта выше ключевой ставки ЦБ РФ.

Например, если у вас в семье родился 2 ребенок, было принято решение взять ипотеку, то:

• в договоре с банком должна быть указана ставка не выше 9,5 %;
• 3 года вы будете вносить платежи по ипотеке в размере 6%;
• через год вы решились на третьего ребенка. Отнесли в банк свидетельство о рождении. Вам сделали перерасчет и заключили дополнительный договор. Теперь вы, в общей сложности 8 лет будете вносить платежи по 6% годовых;
• по истечении этого срока (3 года + 5 лет = 8 лет) начинаете вносить платежи на погашение кредита под 9, 5% годовых. То есть, государство уже не будет вносить за вас 3,5%.

Внимание! Тщательно изучите кредитный договор. Процентная ставка должна быть указана точно. Если в документе расплывчатые условия, по которым ваши платежи будут рассчитываться на усмотрение банка или по ситуации через 3 года, то есть риск попасть в кредитную кабалу.

Но в этом вопросе нужно учитывать и то, что ключевая ставка еще будет падать. Обращайте внимание на имидж банка, его надежность и добросовестность.

Важно! Платежи вносятся только аннуитетным способом.

Если материнский капитал, как первый взнос принимают не все банки, то в виде частично-досрочного погашения их можно использовать всегда. Учтите, что целевые деньги требуют отчета, и интересы детей здесь - основной критерий.

Какую недвижимость можно купить

Основное условие - жилье приобретается только у юридического лица. Кроме этого не должно быть никаких претензий к документам постройки, квартиры. Документы должны быть юридически «чистыми». Это означает, что вы можете приобрести жилье от застройщика. Например, квартиру в новостройке или в строящемся доме (по ДДУ).

На покупку квартиры в городах России, банк имеет право кредитовать вас на сумму до 3 млн. руб.

В Москве, Санкт-Петербурге, Московской, Ленинградской областях - до 8 млн. руб., потому что стоимость жилья там выше. Например, в небольшом городе за 3 миллиона можно купить трехкомнатную квартиру.

Первый взнос -20%, но некоторые банки снижают эту планку до 15%.

В залог нужно оставить квартиру, которую покупаете - это обязательно.

Какие гарантии защиты взносов по ДДУ

Чтобы не получилось так, что вы вносили деньги по договору долевого участия, а потом застройщик обанкротился, стройка заморозилась и ваши деньги пропали, Правительство выступило с рекомендацией разработать программу по защите вкладов дольщиков. Минфин и ЦБ РФ в сотрудничестве с банками организовали систему защиты вкладов. Теперь ваши взносы поступают в специальный резервный фонд на расчетный счет в банке. Застройщик может воспользоваться этими деньгами только после окончания строительства и сдачи объекта. Если компания-застройщик обанкротится, вам буду возвращены почти все ваши деньги.

Но человека, который надеется въехать в новую квартиру в определенный срок такая ситуация не очень радует. Поэтому АИЖК предлагает приобретать жилье у надежных компаний-партнеров программы. В этом случае, рисков у вас не будет.

Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373
"Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "ДОМ.РФ"

17 июля, 7 декабря 2015 г., 24 ноября 2016 г., 10 февраля, 11 августа 2017 г., 3 октября 2018 г.

В целях реализации плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2015 году, утвержденного распоряжением Правительства Российской Федерации от 27 января 2015 г. N 98-р, Правительство Российской Федерации постановляет:

1. Утвердить прилагаемые основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

2. Министерству строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации направить акционерному обществу "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" в установленном порядке средства федерального бюджета в размере 4,5 млрд. рублей, предусматриваемые в Федеральном законе "О федеральном бюджете на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов", в качестве взноса в уставный капитал акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" на реализацию программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

3. Федеральному агентству по управлению государственным имуществом обеспечить в установленном порядке увеличение уставного капитала акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" на 4,5 млрд. рублей путем размещения дополнительных акций и осуществить действия, связанные с приобретением указанных акций и оформлением на них права собственности Российской Федерации, в соответствии с трехсторонним договором между Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации, Федеральным агентством по управлению государственным имуществом и акционерным обществом "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".

3.1. Разрешить акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования":

использовать денежные средства, полученные в соответствии с пунктом 2 настоящего постановления, на цели возмещения недополученных доходов или убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, в случае, если указанные ипотечные жилищные кредиты (займы) реструктурированы в соответствии с утвержденными настоящим постановлением основными условиями реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации (далее - программа);

размещать временно свободные денежные средства, полученные на цели реализации программы, в соответствии с законодательством Российской Федерации и использовать полученный от их размещения доход на финансирование программы и компенсацию своих операционных расходов, связанных с реализацией программы, перечень которых определяется наблюдательным советом акционерного общества "Агентство ипотечного жилищного кредитования".

Утверждены
постановлением Правительства
Российской Федерации
от 20 апреля 2015 г. N 373

Основные условия
реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации

С изменениями и дополнениями от:

1. Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации (далее - программа), определяют условия реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также условия возмещения кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу "ДОМ.РФ" по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате проведения такой реструктуризации (далее соответственно - кредитор, заемщик, возмещение, реструктуризация).

2. Возмещение в рамках программы осуществляется единоразово по ипотечным жилищным кредитам (займам), реструктурированным в соответствии с настоящим документом, в порядке, установленном акционерным обществом "ДОМ.РФ", опубликованном на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

3. Возмещению подлежат убытки (их часть) кредитора по каждому ипотечному жилищному кредиту (займу), реструктурированному в соответствии с настоящим документом, в сумме, на которую в результате реструктуризации в случаях, предусмотренных подпунктом "в" пункта 10 настоящего документа, снижен размер денежных обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), но не более предельной суммы возмещения, установленной пунктом 6 с учетом пункта 7 настоящего документа.

4. Возмещение в рамках программы осуществляется в пределах денежных средств, предусмотренных на реализацию программы.

5. Реструктуризация проводится на основании решения кредитора по заявлению о реструктуризации, предоставляемому заемщиком кредитору (далее - заявление о реструктуризации).

Реструктуризация может осуществляться путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу), заключения мирового соглашения (далее - договор о реструктуризации). Условия договора о реструктуризации должны соответствовать требованиям, установленным пунктом 10 настоящего документа.

6. Предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) составляет 30 процентов остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1500 тыс. рублей, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 7 настоящего документа.

7. В соответствии с решением межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу "ДОМ.РФ" по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы (далее - межведомственная комиссия), предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) на основании соответствующего обращения кредитора в межведомственную комиссию может быть увеличена, но не более чем в 2 раза, в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

8. Если иное не предусмотрено настоящим документом, по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должны быть одновременно соблюдены следующие условия:

а) заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из следующих категорий:

граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;

граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;

граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;

граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;

б) изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) - среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи, к которым для целей настоящего подпункта относятся супруг (супруга) заемщика (солидарного должника) и его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством, а также лица, указанные в абзаце пятом подпункта "а" настоящего пункта, и размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа);

в) обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, расположенного на территории Российской Федерации, или залог прав требования на такое жилое помещение, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - договор участия в долевом строительстве);

г) общая площадь жилого помещения, в том числе жилого помещения, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), не превышает 45 кв. метров - для помещения с 1 жилой комнатой, 65 кв. метров - для помещения с 2 жилыми комнатами, 85 кв. метров - для помещения с 3 или более жилыми комнатами;

д) жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора участия в долевом строительстве, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), является (будет являться) единственным жильем залогодателя. При этом в период, начиная с даты вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. N 373 "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "ДОМ.РФ" по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации, допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов. Для целей настоящего подпункта к членам семьи залогодателя относятся супруг (супруга) залогодателя и его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством. Соблюдение указанных условий подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме. Представление заемщиком сведений из Единого государственного реестра недвижимости не требуется. Акционерное общество "ДОМ.РФ" осуществляет проверку предоставляемых в соответствии с настоящим подпунктом заемщиком сведений;

е) кредитный договор (договор займа) заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

9. В случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных пунктом 8 настоящего документа, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

10. Договором о реструктуризации должны быть предусмотрены одновременно следующие условия:

а) изменение валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации по состоянию на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);

б) установление размера ставки кредитования не выше 11,5 процента годовых (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте) или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в российских рублях);

в) снижение денежных обязательств заемщика (солидарных должников) в размере не менее предельной суммы возмещения, установленной пунктом 6 с учетом пункта 7 настоящего документа, за счет единовременного прощения части суммы кредита (займа) и (или) изменения валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);

г) освобождение заемщика (солидарных должников) от уплаты неустойки, начисленной по условиям кредитного договора (договора займа), за исключением неустойки, фактически уплаченной заемщиком (солидарными должниками) и (или) взысканной на основании вступившего в законную силу решения суда.

11. При заключении договора о реструктуризации не допускаются сокращение сроков ипотечных жилищных кредитов (займов) и (или) взимание кредитором с заемщика (солидарных должников) комиссии за действия, связанные с реструктуризацией.

12. Все расчеты в рамках программы осуществляются в российских рублях по курсу соответствующей валюты, установленному Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте).

Решено принять ряд мер, направленных на поддержку отдельных категорий заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Установлен перечень таких заемщиков. В их числе - граждане, имеющие 2 несовершеннолетних детей и более, ветераны боевых действий, инвалиды, работники научных организаций, государственных и муниципальных учреждений здравоохранения, культуры, соцзащиты, занятости населения, физкультуры и спорта, организаций оборонно-промышленного комплекса.

Для данных лиц предусматривается возможность реструктуризации долга по ипотеке на основании заявки. Например, если их доходы снизились более чем на 30%. Кредит предоставлен в иностранной валюте, платежи по которому выросли более чем на 30% из-за снижения курса рубля (по сравнению с ежемесячным платежом в сентябре 2014 г.).

Установлены требования к предмету ипотеки (в т. ч. к местонахождению, к площади жилого помещения, к стоимости), а также к самому займу. Цель последнего - участие в долевом строительстве, покупка жилья, капремонт и т. п. Просрочка платежей по состоянию на дату подачи заявки составляет не менее 30 и не более 120 дней. Кредит выдан не позднее 1 января 2015 г.

В рамках реструктуризации предусмотрено снижение платежей заемщика по кредиту в течение периода помощи до 12 месяцев, прощение части основного долга и изменение кредитором условий займа, а также установление процентной ставки на уровне не выше 12% годовых.

Кредитору предоставлено право получить возмещение части недополученных доходов в период оказания помощи, который составляет от 6 до 12 месяцев.

Предельная сумма возмещения по каждому займу части недополученных доходов либо убытка - 200 тыс. руб.

В целях реализации программы помощи уставный капитал ОАО "АИЖК" увеличен на 4,5 млрд руб.

Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373 "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества "ДОМ.РФ"

Настоящее постановление вступает в силу его официального опубликования

Подпункт "в" пункта 2 основных условий реализации программы, утвержденных настоящим постановлением, вступает в силу названного постановления

Изменения вступают в силу по истечении 7 дней после дня официального опубликования названного постановления

Изменения вступают в силу по истечении 7 дней после дня официального опубликования названного постановления

Изменения вступают в силу по истечении 7 дней после дня официального опубликования названного постановления

Семьи, в которых второй или третий ребенок был рожден в период , вправе оформить ипотеку по сниженной ставке - 6 процентов годовых . Для получения кредита или займа на льготных условиях необходимо соблюдать ряд , например, жилое помещение может приобретаться только на первичном рынке недвижимости. Чтобы в программе, достаточно обратиться в банк, затем кредитная организация самостоятельно предоставит заявку в Министерство финансов.

Согласно постановлению Правительства № 1711 от 30 декабря 2017 года при рождении второго ребенка срок субсидирования составит 3 года , при появлении третьего ребенка субсидии от государства будут предоставляться в течение 5-ти лет .

При рождении 4-го ребенка снижение процентной ставки пока что не предусмотрено.

Однако 7 июня 2018 года Владимир Путин заявил, что условия субсидирования , снизить ипотечную ставку смогут также те семьи, в которых появится 4-й ребенок и последующие дети . По словам президента, расширение действия программы обойдется в 9 млрд. рублей.

Условия субсидирования ипотеки

Условия предоставления субсидии на погашение обязательств по жилищному кредиту или займу:

1. Рождение второго или третьего ребенка в течение срока действия программы, то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года . Дети, которые появились в семье в 2017 году, не дают право на оформление субсидии. На четвертого и последующих детей действие программы пока что не распространяется.
2. Кредит или займ должен быть получен после 1 января 2018 года . На уплату ипотеки, оформленной до этой даты, государственная субсидия не предоставляется.
3. Квартиру или дом можно приобрести только на первичном рынке недвижимости , причем это может быть жилье, которое уже сдано в эксплуатацию, или еще не достроено.
4. Размер займа или кредита не должен превышать:
   • 8 млн. рублей - если жилье расположено в Москве и Подмосковье, а также Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
   • 3 млн. рублей - если недвижимость приобретается в любом другом регионе России.
5. Заемщик должен самостоятельно оплатить как минимум 20 процентов оформленной в ипотеку недвижимости . Для этого разрешается использовать средства, выделенные из государственного или регионального бюджета, в том числе деньги .
6. Обязательно заключения договора личного страхования , а также страхования жилого помещения после оформления на него права собственности.
7. Ипотека должна выплачиваться равными платежами в течение всего срока действия кредита или займа (не считая первого и последнего месяца) без дальнейшего увеличения ссудной задолженности. Изменить величину аннуитетного платежа можно только при условии, что это предусмотрено договором.

Как получить ипотеку под 6 процентов в 2018 году?

Для оформления льготной ипотеки достаточно обратиться в кредитную организацию или в акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК), заемщику не нужно согласовывать субсидирование еще с какими-либо инстанциями. В течение следующих 3-х или 5-ти лет государство будет предоставлять субсидии банку (или другой кредитной организации).

Отчисления из федерального бюджета будут производиться в размере разницы между величиной ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ) на 1-й день месяца, за который выплачивается субсидия, увеличенной на 2% , и ставки, установленной договором (кредитным или займа) в размере 6% годовых .

• Если семья оформила ипотеку после 1 января 2018 года , а затем в ней появился второй ребенок - то есть возникло право на получение субсидии от государства, то этот кредит или займ можно будет рефинансировать.
• В случае, если родители уже получают субсидии от государства в связи с рождением второго ребенка, а в течение срока действия программы (с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года) рождается третий ребенок , то ставка размером 6% будет установлена еще на 5 лет с момента окончания предоставления субсидии на второго ребенка.

По истечении действия периода льготного кредитования ипотека будет выплачиваться заемщиком по ставке, не превышающей ключевую ставку Центрального банка, увеличенную на 2%, которая была установлена на момент оформления кредита или займа.

Например, если заемщик заключил договор при ставке ЦБ РФ равной 7,25% (действующее значение на 27 апреля 2018 года), то по истечении 3-х или 5-ти лет ставка не может превышать 9,25%.

Снижение ставок по ипотеке в 2018 году: последние новости

7 июня 2018 года Владимир Путин поручил Правительству расширить действие программы снижения ипотечных ставок до 6 процентов при рождении второго или третьего ребенка. Отвечая на вопросы граждан в рамках «Прямой линии», президент сказал, что право на субсидирование кредита или займа будет предоставлено семьям также при рождении четвертого и каждого последующего ребенка .

Глава государства пообещал, что формулировка постановления будет уточнена, при этом подчеркнув, что решение предоставлять ипотеку на льготных условиях только при рождении второго и третьего ребенка ошибочно и его необходимо поправить. На эти цели уже предусмотрено финансирование в размере 9 млрд. рублей . По словам президента, это не такая уж крупная сумму на снижение годовой ставки для многодетных детей.

С просьбой об изменении программы субсидирования к Владимиру Путину обратился глава многодетной семьи, воспитывающий троих детей. Ранее семья уже оформила ипотеку под 13%, и по действующим правилам право снизить ставку до 6% при рождении четвертого ребенка им не предоставляется, поскольку в постановлении говорится только о втором и третьем ребенке, рожденном после 1 января 2018 года.